אם אתם בעלי עסק אתם בטח יודעים שחוץ מהחלק המקצועי שלשמו הקמתם את העסק, יש עוד הרבה עניינים נוספים שדורשים תשומת לב כמו שירות לקוחות, שיווק, מכירה ו.. גבייה - כלומר גביית התשלום מהלקוחות.

רגע, אתם אומרים לעצמכם, לא הגעתי למדריך על סליקת אשראי, למה אתם מדברים בעצם על גבייה?
 

סליקת אשראי באינטרנט


החדשות הטובות שאכן זה מדריך על סליקת אשראי, אפשר להירגע.  smiley
אנחנו מזכירים את נושא הגבייה משום שכרטיס אשראי הוא בסופו של דבר דרך לגביית תשלום, אמצעי גבייה שיש לו כמה יתרונות על דרכי תשלום אחרות.

למעשה גבייה היא נושא מאתגר להרבה בעלי עסקים ממגוון סיבות. יש הרבה עסקים שסובלים מבעיות תזרמיות כי הלקוחות העסקיים שלהם עובדים בשיטת שוטף +90/60/30/ או מתישהו, מה שאומר שאת התשלום שמגיע להם על השירות או המוצר שסיפקו, הם יקבלו לאחר זמן ארוך משמעותית.

בעיית גבייה אחרת לא נוגעת לשיטת השוטף פלוס, אלא לבעיית מוסר התשלומים של הלקוחות, לקוחות רבים פשוט לא משלמים בזמן.

לא תמיד זה נעשה באופן מכוון, לפעמים הלקוח באמת שוכח את מועד התשלום. במקרים אחרים הוא בוחר בדרך תשלום שאינה יעילה כמו משלוח צ'ק בדואר, דבר שיכול לדחות את התשלום מכמה ימים עד בואך לכמה שבועות פינת הלא-נודע.

אבל יש גם מקרים שללקוח 'קל לשכוח' את מועד התשלום והוא דוחה את התשלום עד לרגע שאתם מתקשרים לתזכר אותו, לפעמים יותר מפעם אחת, ואלה הלקוחות שבסוף משלמים.
 

מה הבעיות בדחיית התשלום וההתעסקות בגבייה?

הבעיה הראשונה שדחיית תשלום, במיוחד לזמן לא מוגדר יוצרת בעיה של תזרים מזומנים שלילי בעסק, כלומר קשה יותר לשמור על כך שיהיו יותר הכנסות מהוצאות בעסק מידי חודש. 

הבעיה השנייה היא בזבוז זמן – עצם הצורך בביצוע גבייה ושיחות ללקוחות גורע מזמן העבודה, כשבעצם אף אחד לא משלם לכם על ההתעסקות והזמן בו אתם מבצעים גבייה מלקוחות.

כמו כן זה יכול להעכיר את היחסים בנכם לבין הלקוחות שלכם. ברגע שנושא הגביה הופך להיות חלק משמעותי מהשיחות אתכם במקום עניינים מקצועיים אתם מוצאים את עצמכם בשיחה חודשית שנשמעת בערך ככה:
"יעקב מה קורה עם התשלום? מתזכר אותך פעם שנייה כבר השבוע… אתה זוכר להעביר לי היום את הסכום, נכון? הא וכן, סידרתי את העניין שביקשת".
 

איך גובים כספים בקלות באמצעות סליקת אשראי באינטרנט

קודם כל הבסיס לגבייה קלה היא לבחור לעבוד ככל הניתן רק עם לקוחות טובים, שבין השאר גם מוסר התשלומים שלהם יהיה אמין. אם הלקוחות שלכם לא כאלו, זה הזמן לשקול לפטר אותם.

אחרי שיש לנו לקוחות טובים יותר, ננסה למצוא את דרך הגביה הקלה המהירה והאוטומטית ביותר, כדי לייעל את נושא גביית התשלום עד כמה שניתן לכל הצדדים.

אז כן, בניחוש לא כזה מסובך נראה איך סליקת אשראי היא אחד הפתרונות לגביית כספים בצורה הקלה ביותר.
זאת דרך יעילה מכמה סיבות

  • לרוב האנשים והעסקים יש כרטיס אשראי.   
  • זה אמצעי תשלום שמאפשר לכם לגבות כסף גם מרחוק, בניגוד למשל למזומן או צ'קים שצריכים להגיע לידיכם ורק אז תוכלו להפקיד אותם.
  • בניגוד להעברה בנקאית, בכרטיס אשראי אתם מבצעים באופן יזום את הגבייה ולא צריכים לחכות שהלקוח יבצע אותה בעצמו.
  • ניתן לדעת בתוך כמה שניות האם העסקה מאושרת וכך לדעת שיש כיסוי לתשלום. 

בואו ניקח רגע צעד אחורה ונבין מהיא סליקת אשראי.


קצת רקע על סליקת אשראי

סליקה מגיעה מהמילה סילוק או סילוקין, כאשר המשמעות בהיבט הכספי היא סילוק של החוב של צד מסוים כלפי הצד השני.

מכאן אפשר להבין שסליקת אשראי היא ניכוי החוב של צד מסוים כלפי הצד השני כאשר דרך הסליקה היא באמצעות פרטי כרטיס האשראי של הצד לו קיים החוב.

בתהליך החיוב יש כמה גורמים:
חברת האשראי של הלקוח (בעל הכרטיס), חברת האשראי איתה אתם סולקים, וחברת שב"א ששייכת לבנקים בישראל ואחראית על תקשורת נתוני העסקאות של הבנקים וחברות האשראי.

גיהוץ – הוותיקים יותר מאיתנו זוכרים שבשנות השמונים היפות ומלאות הפן והפאן , גבייה באמצעות כרטיס אשראי הייתה באמצעות 'גיהוץ' של כרטיס האשראי על מכשיר שיצר טופס עסקה בכמה העתקים: לבית העסק, לחברת האשראי וללקוח.

יש שמועה שמסתובבת על עסקים שעדיין מחזיקים מכשירים לגיהוץ אשראי באיזה מחסן אפלולי בעסק, שמור לימים סגריריים כשהמחשב עלול לקרוס או שיהיה שיבוש בתקשורת עם חברת האשראי.

קריאה מגנטית – זאת השיטה הנפוצה היום לתשלום פיזי בכרטיס האשראי כאשר המוכר מעביר את הכרטיס ב'שפתיים' שהם בעצם מכשיר שקורא את נתוני כרטיס האשראי ובעל הכרטיס.

הפרטים מועברים ישירות על גבי האינטרנט לחברת האשראי שיכולה לאשר את העסקה או במקרים מסוימים לדחות אותה. הקריאה מהגנטית הופכת את תהליך הסליקה למהיר משום שהזנת פרטי הכרטיס נעשית אוטומטית ע"י קריאת הנתונים.

גם בגיהוץ וגם בקריאה מגנטית ניתן להוסיף את חתימת הלקוח על העסקה, וכך הוא לא יכול להתכחש לה בדיעבד.

תשלום באינטרנט – בשנים האחרונות נושא מכירת מוצרים באינטרנט תפס תאוצה משמעותית. הדרך העיקרית לתשלום באינטרנט היא בעזרת שימוש בסליקת כרטיסי אשראי.

סביר להניח שרוב מי שקורא עכשיו את המאמר השתמש מתישהו בסליקת אשראי לקניות ברשת בשנים האחרונות. בתהליך זה, הגולש נכנס לאתר וכשמחליט לקנות את המוצר הוא מועבר לעמוד בו הוא מבצע את התשלום.

תשלום בטלפון – דרך נפוצה נוספת לסליקת אשראי מרחוק היא סליקה בעזרת פרטי הלקוח. כאשר הלקוח מוסר לך את פרטיו בטלפון ללא צורך בכרטיס הפיזי שלו. גם פה ניתן לעשות למעשה שימוש בסליקה אינטרנטית שבא בעל העסק מחייב את כרטיס הלקוח, ולא הלקוח מחייב בעצמו.

 

איך לסלוק כרטיס אשראי

 

איך סליקת אשראי יכולה להתאים לכם כבעלי עסק

אם תהיתם איך מתחילים לסלוק אשראי ואיך זה יכול להתאים לעסק שלכם, עכשיו נסקור כמה אופציות שיבהירו לכם מהן האפשרויות.

עד השנים האחרונות על מנת לסלוק אשראי היה צורך לפתוח חשבון סולק באחת מחברות האשראי (ישראכרט, כאל או לאומי קארד). מדובר בתהליך שכולל מילוי מסמכים וחתימת הסכם מול החברות עצמן.

בנוסף לכך, לחברות האשראי יש עמלות מינימום בתשלום חודשי, כך שלעסקים שלא סולקים לפחות כמה אלפי שקלים בחודש, הפתרון של פתיחת חשבון סליקה בחברות האשראי לא היה כזה אטרקטיבי.

כל זה גרם לכך שבעצם היו חסמים שמנעו מעסקים קטנים להתחיל לסלוק, והשאירו אותם עם אפשרויות גביית תשלום אחרות כמו מזומן, צ'קים או העברות בנקאיות.

בשנים האחרונות, נכנס גורם חדש לשוק שאיפשר להתחיל להצטרף לסליקה בקלות והוא נקרא: "מאגדי אשראי".


מאגדי אשראי – לסלוק גם סכומים קטנים

מאגדי אשראי הם חברות שמשמשות כמעין גוף המאגד הרבה בתי עסק ומשיג עבורם תעריפי סליקה טובים וגם חוסך מהם פתיחת חשבון סולק באחת מחברות האשראי.

למעשה מאגד אשראי חותם הסכם מול אחת מחברות האשראי, ולאחר מכן עסקים יכולים לסלוק אשראי דרך החברה, כאשר בפועל העסק מתנהל רק מולה ולא מול חברת האשראי.
PayPal היא למשל סוג של מאגד אשראי ענק. 

היתרון של סליקה דרך מאגדי אשראי הוא שהם מאפשרים תנאים שמתאימים גם לסליקה בסכומים קטנים אפילו של כמה מאות שקלים בחודש, בעלות משתלמת יותר מאשר בחברות האשראי.  

אפשר אפילו לסלוק סכומים קטנים ללא תשלום קבוע – אנחנו למשל מוציאים מסלול של "לא סלקת, לא שילמת" שבו משלמים עמלה רק על עסקאות שביצעתם בפועל (עוד פרטים כאן).

יתרון נוסף הוא שההתחברות למאגד האשראי היא מהירה. ניתן להתחבר דרכנו למאגד אשראי ולהתחיל לסלוק אשראי במהירות לרוב תוך 48 שעות.

במידה ואתם סולקים בהיקפים גדולים יותר של אלפי שקלים בחודש ומעלה, ניתן להתחבר למאגד אשראי ולקבל תנאים משופרים בעמלת הסליקה בלי להתפשר על קלות ההתחברות לסליקה.

מתי סליקה עם מאגד פחות משתלמת? כאשר אתם סולקים סכומים גבוהים, למשל עשרות אלפי שקלים בחודש וסביר להניח שתוכלו לקבל תעריף טוב יותר בסליקה ישירה מול חברת האשראי. 
 

סליקת אשראי עם חשבונית אוטומטית

רבים מבעלי העסק שסולקים אשראי עושים זאת בצורה לא יעילה, כלומר הם מחייבים את כרטיס האשראי של הלקוח במערכת אחת, ולאחר מכן מוציאים קבלה במערכת אחרת.

התהליך הזה גוזל עוד זמן יקר מבעל העסק, משום שהוא מצריך אותו להיכנס למערכת החשבוניות לאחר הסליקה ולהקליד את הנתונים שוב בצורה ידנית.

מעבר לבזבוז הזמן הברור בתהליך שכזה ישנה בעיה נוספת, התהליך הזה עלול לגרור בעיות עקב טעויות אנוש. למשל טעות בהקלדת נתוני סליקת האשראי בחשבונית, או חמור מכך, סליקה שנשכחה וכך יש עסקה שלא הונפקה עבורה קבלה כלל.

לכן הפתרון היעיל והמועדף הוא מערכת אחת המאפשרת לכם לסלוק אשראי ולהנפיק קבלה כשנתוני סליקה מוזנים אוטומטית. כך עובדים בצורה יותר יעילה וגם נמנעים מטעויות מיותרות.

 

שמירה מאובטחת של כרטיסי אשראי וחיובים אוטומטיים

גבייה מחזורית היא חיוב קבוע של הלקוח מידי חודש ובהסכמתו,  בתשלום שהוא צריך להעביר לנו מידי חודש.

על מנת לבצע גבייה מידי חודש בכרטיס האשראי בצורה חוקית ומסודרת, צריך לבחור מערכת שיודעת לשמור את פרטי האשראי בצורה מאובטחת לפי תקני חברות האשראי. השם המקצועי לכך הוא טוקניזציה.

כך פרטי האשראי של הלקוח נשמרים במערכת וניתן לגבות את הכסף שהוא חייב לך מידי חודש בלי צורך לבקש ממנו את פרטי האשראי כל חודש מחדש, או לשמור אותם בצורה לא מאובטחת.

עוד שימוש נוח ומתקדם לחיוב בעזרת כרטיסי האשראי הוא שימוש בחיוב אוטומטי. קיימת האפשרות לחייב לקוחות שוב ושוב מידי חודש באותו הסכום, כאשר החיוב ושליחת החשבונית נעשים באופן אוטומטי

חיוב אוטומטי דומה במידה מסוימת להוראת קבע. בניגוד להוראת קבע בנקאית, גבייה מחזורית של כרטיס האשראי פשוטה יותר משום שאין צורך במילוי טפסים כמו הרשאת חיוב בבנק, ואין עלות נוספת ללקוח ממנו גובים (מעבר לעלויות האשראי הרגילות שלו).

גבייה אוטומטית היא אפשרות מצוינת כאשר יש לכם לקוחות שמשלמים לכם מידי חודש סכום קבוע עבור השירות שאתם מספקים להם. 

במידה וסכום העסקה משתנה מידי חודש, ניתן לבצע חיוב ידני מידי חודש לסכום הרלוונטי תוך שימוש בפרטי האשראי שנשמרים במערכת בצורה מאובטחת כמובן.

 

הרשמה לסליקת אשראי באינטרנט


ניכיון תשלומים

לעיתים אתם מוכרים מוצר במחיר גבוה יחסית של מאות או אלפי שקלים. במצבים כאלו לקוחות רבים ירצו לפרוס את התשלום באשראי לעסקת תשלומים.

קיימות שתי אפשרויות לפריסת תשלומים:

אפשרות אחת היא שאתם פורסים ללקוח את התשלומים, מה שאומר שאם התשלום נפרס למשל לשלושה תשלומים, תקבלו את הכסף בשלוש פעימות בכל חודש לאחר מועד החיוב שלו. אין לכם עלות נוספת ואין ללקוח עלות.

אפשרות שנייה היא תשלום בקרדיט, כלומר הסדר התשלומים הוא בין הלקוח לחברת האשראי שלו שפורסת לו את מספר תשלומים תמורת תשלום ריבית. במקרה הזה אתם מקבלים את כל סכום העסקה בבת אחת. משום שאפשרות זאת עולה כסף ללקוח היא פחות נפוצה.

ומה קורה אם הלקוח רוצה לפרוס את התשלומים ללא קרדיט אבל מצד שני אתם רוצים את כל הכסף בבת אחת? כאן הפתרון של ניכיון תשלומים מגיע, נכיון פירושו החסרה או הפחתה מסכום שיש לשלם אותו.

בניכיון תשלומים החברה שמנכה את התשלום בעצם לוקחת את יתרת החוב שהלקוח צריך לשלם לך בתשלומים, ומשלמת לכם את כל הסכום בבת אחת תמורת אחוז שהיא גובה מהעסקה ממכם, בהתאם לסכום וכמות התשלומים.

אופציה כזאת חשובה במיוחד לעסקים שקונים סחורה וצריכים שתזרים המזומנים יהיה כמה שיותר מאוזן וחיובי, ועשיית עסקאות תשלומים רבות עלולה לייצר להם בעיה במאזן הכספי בעסק.

בעבר כדי לבצע ניכוי היה נהוג להשתמש בחברה חיצונית שמנכה את התשלומים, מה שהצריך עבודה עם גוף חיצוני נוסף שכלל מן הסתם, גם עלויות נוספות.

החדשות הטובות הן שאם אתם עובדים עם סליקה דרך מאגד דרכנו, תוכלו לבצע עסקאות תשלומים וניכוי בקלות ללא צורך בהתקשרות עם חברה חיצונית, ועלות הניכוי תהיה רק כאחוז מסוים מהעסקה כתלות במספר התשלומים.
 

דפי סליקה ותשלום

דפי סליקה (נקראים גם דפי תשלום) הם דפים אינטרנטיים שמאפשרים לכם למכור מוצרים או שירותים באינטרנט ע"י הפניה של הלקוחות לדף הסליקה אליו הם גולשים ומבצעים את התשלום בעצמם.

בפועל זה אומר שאתם מפנים את הלקוח ע"י קישור לדף אינטרנטי בו הוא מבצע את התשלום על המוצר בסכום שהגדרתם ולאחר סיום התשלום הוא מקבל בתוך זמן קצר חשבונית אוטומטית למייל שהזין כבר בתהליך התשלום.

דפי תשלום הם פתרון יעיל אם אתם רוצים למכור מוצרים בצורה אוטומטית או שאתם מעדיפים שהלקוח יבצע את התשלום בעצמו על שירות שאתם נותנים לו, בלי שתזדקקו לקחת את הפרטים ממנו.

דפי תשלום הם גם אפשרות טובה אם אתם רוצים למכור מספר מוצרים קטן באינטרנט בלי להשקיע משאבים רבים בהקמת חנות מקוונת. 

ניתן להטמיע את הקישור לדפי התשלום בתור כפתורים באתר שלכם, בדפי הנחיתה או פשוט לשלוח אותם ללקוחות.

(לפרטים נוספים אתם מוזמנים לקרוא את המדריך על עמודי סליקה)


סליקה לאתרי מסחר

אם חשבתם למכור מגוון מוצרים גדול באינטרנט, לרוב הדרך הנכונה לעשות זאת היא באמצעות אתר יעודי שישמש כחנות מקוונת.

אמצעי התשלום הנפוץ ברוב החנויות המקוונות הוא כמו שניחשתם באמצעות כרטיס אשראי. במקרה הזה מדובר בסליקת אשראי לאתר מסחר, כלומר חיבור קבוע של מערכת הסליקה לאתר שלכם.

עלויות חיבור האתר שלכם לסליקה משתנה מאוד בין החברות והצרכים שלכם לבין הפלטפורמה עליה בנוי האתר שלכם. חשוב לזכור שמעבר לסליקה עצמה, יש לחבר את האתר שלכם גם למערכת חשבוניות, כדי שלכל עסקה שנעשית באתר תצא חשבונית מתאימה.

במידה והחיבור לחשבוניות בנוסף לחיבור לסליקה נעשה מול שתי חברות (חברת סליקה +  חברת חשבוניות) לרוב יהיה צורך ביותר אינטגרציה וכמו כן רוב הסיכויים שהעלויות החודשיות יהיו גם יותר גבוהות.

על מנת לחבר את האתר טכנית למערכות, יש לקחת מתכנת אינטרנט שיפתח את החיבור (שזו אופציה יקרה) או לעשות שימוש בתוספים שמתאימים למערכת האתר שלכם ויאפשרו את החיבור הטכני למערכת הסליקה והחשבוניות בעלויות זולות יותר. 

אנחנו מציעים אפשרות לסליקה והוצאת חשבונית תחת המערכת שלנו, ואף מספקים תוספי סליקה למערכות נפוצות לבניית אתרי מסחר. בצורה הזאת, אנחנו מפשטים את תהליך החיבור הטכני של האתר לסליקה והנפקת החשבוניות, מה שמאפשר לנו להציע לכם מחיר אטרקטיבי יותר.


סיכום המדריך לסולק המתחיל

אז כמו שראינו שימוש בסליקת אשראי בעסק היא הדרך להקלת גביית הכספים מהלקוחות, מה שחוסך לא מעט זמן ומסייע לשמור על שמירת תזרים מזומנים חיובי. 

אם בעבר הדרך היחידה לסלוק הייתה דרך חברות האשראי, דבר שדרש טופסולוגיה ותשלום עמלות מינימום בחשבון הסליקה – היום ניתן לסלוק במסלולים שמתאימים גם להיקפי סליקה נמוכים דרך מאגדי אשראי בעלויות אטרקטיביות.

במדריך גם דיברנו על אפשרויות גבייה מתקדמות באשראי:

דפי תשלום – דפים אינטרנטיים שמאפשרים תשלום עצמאי של הלקוח על השירות שהגדרתם.

גבייה מחזורית ושמירת פרטי אשראי – שמירת פרטי אשראי בצורה מאובטחת (טוקנזיציה) ואפשרות לגבות כספים מהלקוח מידי חודש בסכום קבוע אוטומטית או ידנית בסכום משתנה.

סליקה לאתרי מסחר – אפשרות לחיבור החנות המקוונת שלכם לסליקת אשראי והנפקת חשבוניות.

 

אז איך מתחילים?

פותחים חשבון אצלנו במערכת ומתחברים דרך המערכת או דרך שירות הלקוחות שלנו לסליקת אשראי.

ממלאים פרטים בטופס קצר הנשלח לאישור מאגד האשראי, לרוב בתוך 48 שעות (ימי עסקים) תקבלו אישור ותוכלו להתחיל לסלוק באופן מידי.

הסליקה נעשית בתוך המערכת עצמה כבר בעת הוצאת החשבוניות או הקבלה. בזמן הסליקה ניתן להוסיף אמצעי תשלום כרטיס אשראי (מזינים את פרטי הכרטיס לוחצים על אישור ומקבלים את פרטי העסקה שאושרה ישירות לחשבונית). הקבלה תישלח אוטומטית ללקוח במייל.

רוצים להתחיל לסלוק ולהוציא חשבוניות אוטומטיות? קבלו חודש נסיון להיכרות עם המערכת!