עמלת סליקה – כמה יעלה לכם להתחיל לסלוק ואיך מתחילים?

היום יותר מתמיד אנו מודעים ליתרונות של מכירה מרחוק

פלטפורמות מכירה רבות הופכות נגישות יותר גם עבור עסקים קטנים והאופציות נעות בין דפי מכירה, תוכנות ניהול עסק עם סליקת אשראי, חנויות פייסבוק, אתרי אינטרנט ועוד.

אבל לפני שאתם מעצבים את החנות ומתכוננים לקראת אספקת המוצרים ושילוח, חשוב לקחת בחשבון את העמלות שיהיה עליכם לשלם במסגרת שירותי הסליקה.

לעיתים ההבדלים בין החברות והמסלולים מגיעים למאות שקלים בחודש, לכן איגדנו עבורכם את כל המידע על עמלות סליקה לעסקים במאמר שלפניכם.

עמלת סליקה - כמה יעלה לכם להתחיל לסלוק ואיך מתחילים? (תמונה ראשונה)

מהי עמלת סליקה?

עמלת סליקה היא עמלה שנגבית על ידי חברת הסליקה, ישירות מבית העסק. 

כאשר הלקוח משלם לבית העסק בכרטיס אשראי, סכום העסקה הכולל עובר לבית העסק, אך עבור שירות הסליקה גובה חברת הסליקה עמלה.

סכום העמלה מחושב כאחוז מסוים מסכום העסקה, אחוז זה נקרא עמלת סליקה.

עלות עמלת סליקה עשויה לנוע בין כ- 0.8% עבור בתי עסק גדולים שהיקף הסליקה החודשי שלהם גבוה לבין כ- 2.4% (ויותר) עבור בתי עסק קטנים, הסולקים מעט יחסית. נתון זה משתנה כמובן מחברה לחברה.

כחלק מהניסיונות לצמצם את פערי עלויות הסליקה בין בתי עסק גדולים לקטנים, הושג הסכם בין ארגון "להב" המייצג את העסקים הקטנים בישראל לבין חברת ישראכרט לפיו תופחת עמלת הסליקה לבתי עסק קטנים לכדי ממוצע חודשי של כ- 1.1%.

בנוסף לכך, שני מותגי האשראי היקרים יותר, דיינרס ואמריקן אקספרס, הפחיתו את העמלה לכדי מחצית, עד לשנת 2020 בהדרגה.

כיוון שדיינרס ואמריקן אקספרס חולשים על אחוז מאוד קטן בשוק כרטיסי אשראי הם נהנים ממה שנקרא "הגנת ינוקא", הפוטרת אותם מכללי התחרות בשוק האשראי. 

יחד עם זאת, חברות האשראי הסולקות בפועל את מותגי האשראי הללו הינן שתי חברות האשראי הגדולות, כ.א.ל וישראכרט, החולשות על כ- 60% מנתח שוק האשראי בישראל.

למה גובים את עמלת הסליקה?

בזמן הסליקה מבוצעות בדיקות רבות ע"י החברה הסולקת, ראשית מבוצעות בדיקות לגבי תקינות הכרטיס:

– האם הוא גנוב?
– האם הוא חסום?
– האם יש ללקוח את הכסף בחשבון הבנק שלו?

בנוסף במידה ויש בעיה בחיוב הלקוח, חברת הסליקה יודעת להגן על בית העסק (כל חברה לפי התנאים שלה) ולבטח את העסקה כנגד חיובים שאינם תקינים.

בעבור כל הפעולות האלו, חברת הסליקה דורשת תשלום בדמות של עמלת סליקה.

למי משלמים עמלת סליקה?

ישנן מספר אפשרויות דרכן ניתן לסלוק כרטיסי אשראי בעסק, מתוכן יש שתי אפשרויות עיקריות. הראשונה היא הדרך המוכרת יותר, בעזרת חברות אשראי והשניה דרך מאגדי אשראי.

חברות אשראי

הדרך הוותיקה לסליקת אשראי, שהיתה כמעט היחידה עד לפני מספר שנים, היא סליקה באמצעות חברות האשראי.

דרך זו מצריכה פניה לאחת מהחברות (ויזה כאל, max או ישראכרט) לקבלת הצעה, חתימה על הסכם ופתיחת חשבון סולק. 

התהליך ארוך יחסית, בין כמה ימים לכמה שבועות, משום שהוא דורש חתימה על מסמכים ואישור חברת האשראי אך סליקה עם חברת אשראי יכולה להשיג לכם עמלה אטרקטיבית. לדוגמא, עמלת סליקה ישראכרט ועמלת סליקה ויזה נעות בין 1.2% ל 1.9%.

עסקים קטנים יתקלו בקושי מול חברות האשראי מכיוון שלרוב הן גובות עמלות מינימום, כך שגם אם אתם לא סולקים בכמות גדולה, עדיין תשלמו מידי חודש מינימום עמלות.

כמו כן, ברוב המקרים, על מנת לסלוק יש גם צורך בגורם מתווך שנקרא חברת סליקה, המבצעת למעשה את החיבור הטכני לחברות האשראי ומאפשרת את תהליך הסליקה עצמו.

גם לחברות הסליקה יש תשלום חודשי (כמה עשרות שקלים בחודש או יותר), מה שמוסיף עלות לסליקה דרך חברות האשראי והופך אותה לפחות כדאית עבור חלק גדול מהעסקים הקטנים.

התחברות לחברת האשראי כן יכולה להתאים לעסקים הסולקים בהיקף גדול ומקבלים עמלת סליקה נמוכה מהחברות.

שימו לב! לחברת האשראי יש יכולת לסרב לפתיחת התיק עבור העסק שלכם, במידה והעסק נכלל ברשימה "השחורה" של תחומי פעילות שהיא לא מוכנה לסלוק.

מאגדי סליקה 

עסקים קטנים אשר סליקה דרך חברות האשראי אינה משתלמת עבורם, יכולים לבחור באופציה הנוספת – לסלוק אשראי בעזרת מאגדי סליקה.

מאגדי סליקה הן למעשה חברות שהופכות לגוף המקשר בין העסק לחברת האשראי, הן עובדות מול חברת האשראי במקומכם ועמלת הסליקה הממוצעת שתקבלו תנוע בין 1.4% ל 2.5%.

מאגד הסליקה המוכר בעולם הוא חברת PayPal, המבצעת סליקה בשביל הלקוחות שלה מול חברות האשראי הבינלאומיות, אין עלויות חודשיות קבועות אך מדובר בעמלה גבוהה יחסית לכל עסקה. 

ישנם גם מאגדי אשראי ישראלים, שהיתרון המרכזי בעבודה איתם הוא בכך שהם מאפשרים עמלות טובות יותר מ-PayPal וחיבור מהיר של העסק לסליקת אשראי, תוך יום-יומיים.

מעבר למהירות ההתחברות היתרון בשימוש במאגדי סליקה הוא בכך שהם מציעים מסלולים ללא מינימום עסקאות ועמלות. כך שאם יש לכם רק מספר עסקאות בודדות בחודש, תשלמו עמלה רק על אותן עסקאות.

לכן שימוש במאגדי סליקה הוא פתרון מצוין כאשר אתם לא מעוניינים להתחייב מראש למינימום עמלות סליקה.

עוד פרט שחשוב לזכור לגבי שתי אפשרויות הסליקה הוא כי הוצאות סליקה הן כמובן הוצאה מוכרת לעסק, כך שתוכלו להגיש אותן ולקבל החזרים מרשות המיסים, מה שמקטין את עלויות השירות עבורכם.

עלויות סליקה נוספות - כל מה שצריך לדעת על סליקת אשראי

עלויות סליקה נוספות

מעבר לעמלות הסליקה המשתנות בין חברה לחברה ישנן עלויות נוספות שיש לקחת בחשבון כאשר אתם מתחילים לסלוק אשראי בעסק.

דמי הקמה חד פעמיים

עסק המעוניין להתחיל לסלוק כרטיסי אשראי חייב להתחבר קודם לממשק או מסוף סליקה כלשהו באמצעות חברת שב"א, המקשרת בין מסופי הסליקה השונים לחברות האשראי. 

פתיחת מסוף חדש מול חברת שב"א עולה כסף לחברת שירותי הסליקה ועל כן, מחייבות חברות שירותי סליקה את בית העסק בדמי הקמה חד פעמיים. 

עלות דמי הקמה עשויה לנוע בין 199 ש"ח ל- 600 ש"ח ומשתנה בין החברות השונות והצרכים השונים של בית העסק.

במחירון סליקה של איזיקאונט תוכלו ליהנות מעלות הקמה מוזלת בסך 99 ש"ח.

דמי שירות חודשיים

במסלולים מסויים ישנה עלות חודשית על תוסף הסליקה. 

עלויות אלה משתנות מחברה לחברה ועל פי צרכי בית העסק וכמות העסקאות החודשית.

ניכיון תשלומים באשראי 

ניכיון תשלומים הינו שירות משלים לעסקים המבצעים עסקאות בתשלומים ללקוחות וברצונם לקבל את כל סכום העסקה בתשלום אחד.

זה רלוונטי במיוחד לעסקים שקונים חומרי גלם או מוצרים שדורשים תשלום מרוכז, או לעסקים שמקבלים שירותים מספקי משנה. 

בניכיון תשלומי אשראי אתם מקבלים את כל סכום העסקה בבת אחת כאילו עשיתם עסקה בתשלום אחד, אך מבחינת הלקוח מדובר בעסקת תשלומים רגילה לכל דבר.

העמלה על ניכיון התשלומים היא אחוזים שנקבע לפי מספר התשלומים ויורד מסכום העסקה הכללית. 

ככל שמנכים יותר תשלומים, אחוז התשלום מהעסקה הכללית עולה.

אם תזרים המזומנים הוא דבר קריטי לעסק שלכם ואתם עדיין מעוניינים להציע אפשרות תשלומים ללקוחות, בדקו שניכוי תשלומים באשראי קיים בחברה איתה אתם מתכננים לסלוק. 

זה יחסוך לכם צורך בעבודה מול חברת ניכיון תשלומים חיצונית.

פתרונות סליקה מתקדמים

אז אחרי שהבנו מה היא עמלת סליקה, על מה גובים אותה וכיצד, כעת נסרוק מספר יתרונות בולטים של סליקת אשראי בעסק.

אפשרות ליצירת דפי מכירה (סליקה)

דפי מכירה הם דפי תשלום אינטרנטים המכילים טופס בו הלקוח מזין את פרטיו האישיים ופרטי האשראי על מנת לשלם על השירותים והמוצרים שלכם.

הלקוח מגיע לדפים האלו בעזרת קישור (דרך הודעה, מייל, פייסבוק או האתר שלכם), מבצע את התשלום ומקבל חשבונית אוטומטית במייל

דפי תשלום הם פתרון מעולה לעסקים קטנים שרוצים למכור מספר מוצרים באינטרנט ולא רוצים להשקיע משאבים משמעותיים בהקמת חנות אינטרנטית.

סליקה מהנייד ומכל מכשיר

סליקת אשראי בחנות אינטרנטית

אם יש לכם כמות מוצרים גדולה, יכול להיות שכבר חשבתם לבנות אתר אינטרנט שישמש אתכם כחנות מקוונת, במקום לעשות שימוש בדפי סליקה שהזכרנו למעלה.

על מנת לבצע חיובים ללקוחות תצטרכו לחבר את האתר שלכם למערכת סליקת אשראי. בנוסף, בדומה לכל עסקה, חובה להוציא חשבונית / קבלה מיד לאחר התשלום.

לכן בסליקת אשראי בחנות אינטרנטית, כדאי לעשות שימוש במערכת שיודעת גם לסלוק אשראי וגם להוציא לכם חשבונית באותו מקום.

מבחינה טכנית, כדי לחבר את האתר לסליקה יש אפשרות לקנות תוספים מוכנים או להיעזר במפתח, שזה פתרון יקר יותר. כדי לחסוך בעלויות וזמן מומלץ לבחור במערכת שיודעת לספק פתרונות סליקה לאתרים.

אם הנושא מעניין אתכם, יש לנו מאמר בדיוק על זה

שמירת פרטי אשראי (טוקניזציה) לחיוב עתידי 

שמירת פרטי האשראי מתאימה במיוחד לעסקים שעובדים עם לקוחות קבועים. כדי לחייב באשראי כל פעם את הלקוח צריך לקחת ממנו את פרטי האשראי בכל חיוב מחדש או לשמור אותם בצורה מוצפנת.

דרך נפוצה לשמירת האשראי בצורה מאובטחת היא בעזרת מערכת שתומכת בשימוש בטוקניזציה  – שיטת אבטחת נתונים מתקדמת לשמירת פרטים רגישים כמו פרטי אשראי.

בדרך זאת, בכל פעם שתרצו לחייב את כרטיס האשראי של הלקוח, כל מה שתצטרכו (חוץ מהסכמתו כמובן) יהיה לגשת למסך יצירת חשבונית ושם לבחור בסליקה של הכרטיס השמור.

במידה ופרטי הלקוחות וכרטיסי האשראי שלהם שמורים במערכת, ניתן לחייב אותם גם באופן אוטומטי מידי חודש. פעולה שכזאת נקראת הוראת קבע באשראי.

לסיכום

במאמר למדנו מהי עמלת הסליקה, מי גובה אותה ובעבור מה.

ראינו כי ניתן לסלוק אשראי בעזרת כמה חברות שונות ושלכל אחת מהאפשרויות יש דמי סליקה המשתנים בהתאם לצורך של העסק והיקף המכירות שלו.

למדנו מהם ההבדלים בין חברות האשראי לבין מאגדים, מה היתרונות של כל אחד מהם ומתי כדאי להשתמש בחברת אשראי ומתי במאגד.

סליקת אשראי הפכה בשנים האחרונות לפתרון הגבייה הפופולרי ביותר בעולם העסקים.

בין אם אתם חברה גדולה ובין אם אתם עסק קטן המוכר פריטים בודדים, פתרונות סליקה יכולים להתאים לכל אחד מכם.

בעזרת סליקת אשראי ניתן למכור מכל מקום ובכל זמן אך חשוב לעשות בדיקה מקיפה ולבחור את מסלול הסליקה המתאים ביותר לצרכי העסק שלכם.

בהצלחה 😊